Que sont les paiements transfrontaliers et comment fonctionnent-ils?

Ces types de transactions sont exécutées sur le blockchain ce qui élimine le besoin de banques qui ralentissent considérablement les paiements.

Par exemple, si vous êtes en Allemagne et que vous souhaitez envoyer des fonds au Kenya, vous devrez changer la monnaie fiduciaire en un actif numérique de votre choix. De nombreux sites et plates-formes existent en tant que «rampe d'accès», ce qui signifie que les achats peuvent être effectués par virement bancaire et carte de crédit.

La crypto peut être conservée dans un coffre-fort et sécurisé portefeuille crypto et quand vient le temps d'effectuer un virement, les destinataires donnent les adresses de leurs portefeuilles. L'adresse est comparable au numéro de compte qui est donné dans les banques traditionnelles. Ces adresses contiennent normalement de nombreux caractères, ce qui signifie que vous devez les transcrire attentivement pour éviter d'envoyer des fonds aux mauvaises adresses.

Une fois que les fonds arrivent sur un compte, le destinataire peut convertir la crypto en espèces et la retirer ou l'échanger contre un actif numérique moins volatil comme un Stablecoin.

Avantages de l'utilisation de Crypto sur Fiat

La crypto est moins chère et plus rapide et pourrait d'une manière ou d'une autre aider à résoudre le problème du blanchiment d'argent. Il y a beaucoup d'enthousiasme qui entoure la façon dont la crypto peut transformer les paiements transfrontaliers tels qu'ils existent actuellement. Cela rend les envois de fonds là où les travailleurs des pays étrangers envoient de l'argent chez eux beaucoup plus abordables.

Aujourd'hui, estimations de la Banque mondiale déclarent que les envois de fonds via des canaux fiat entraînent des frais moyens de 6.75%. par conséquent, pour toute personne disposant d'un revenu modeste, cela peut réduire considérablement ses revenus. Bien que ce montant soit inférieur aux 9.67% qui ont été facturés en 2009, il reste encore un long chemin à parcourir.

Au début des années 2010, le G8 et le G20 se sont fixé comme objectif de réduire les coûts des envois de fonds à 5% et les objectifs de développement durable de l'ONU ont également visé 3% d'ici 2030. Les cryptos pourraient permettre d'atteindre ces objectifs plus rapidement que prévu. Chiffres de Deloitte indiquent que la blockchain a le potentiel d'atténuer les coûts de transaction de 40% à 80%.

Les avantages sont nombreux. Aujourd'hui, il peut s'écouler de 3 à 5 jours ouvrables pour que les fonds soient compensés via les réseaux filaires à l'ancienne; pas parfait pour ceux qui ont besoin d'argent rapidement. Sur certaines blockchains, les transactions de paiement peuvent être confirmées en quelques secondes.

Tout comme Deloitte le note, les transactions blockchain peuvent être riches en données, ce qui signifie que les métadonnées peuvent être facilement transmises d'un bout à l'autre. Toutes ces capacités peuvent contribuer à freiner les activités de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Ce sont les deux domaines de préoccupation des régulateurs. Une majorité de plates-formes cryptographiques ont également introduit des contrôles Know Your Customer pour vérifier l'identité des utilisateurs.

L'un des avantages importants que les monnaies virtuelles peuvent offrir est de déverrouiller l'accès aux services financiers pour les personnes non bancarisées du monde entier. La recherche indique qu'environ 80% des consommateurs Afrique sub-saharienne appartiennent à cette catégorie et dans le monde, environ 1.7 milliard de personnes n'ont pas de compte bancaire.

Il peut y avoir de nombreuses raisons pour lesquelles toutes ces personnes n'ont pas de compte bancaire. Les institutions financières peuvent ne pas être opérationnelles dans leur zone géographique ou ces services bancaires peuvent être assez coûteux. En outre, les clients peuvent avoir un manque de confiance dans les banques.

Combien d'argent est traité dans le monde à l'aide de la crypto?

Les actifs numériques ont une part de marché assez modeste des paiements transfrontaliers bien que la demande augmente. Les envois de fonds numériques internationaux devraient atteindre 525 milliards de dollars d'ici 2024, selon un Résultats de recherche Juniper. Cela représente une augmentation de 102% par rapport à ce qu'ils étaient il y a un an. Le chiffre comprend les plates-formes fintech qui traitent uniquement en flat.

Les auteurs ont déclaré:

«En utilisant un réseau alimenté par blockchain, les opérateurs peuvent offrir à leurs utilisateurs un service beaucoup plus rapide, moins cher et plus transparent.»

Ce point de vue a été repris par BlockData qui a récemment publié que transactions basées sur la blockchain sont normalement 388 fois plus rapides et 127 fois moins chers que les envois de fonds traditionnels.

C'est jusqu'à présent une industrie en évolution rapide et il est assez difficile de chiffrer exactement les volumes des paiements transfrontaliers effectués à l'aide de la crypto-monnaie. Mais les chiffres publiés par Clovr indiquent que 15% de ceux qui ont effectué des envois de fonds depuis les États-Unis en 2017 actifs numériques utilisés comme le bitcoin qui l'a rendu plus populaire que les cartes prépayées, les espèces et les chèques.

En ce qui concerne les paiements d'entreprise à entreprise effectués via la blockchain, le chiffre s'élevait à 171 milliards de dollars en 2019, mais Juniper Research estime qu'il dépassera 4.4 billions de dollars d'ici quatre ans.

Inconvénients de l'utilisation de la crypto-monnaie

Les cryptos comme le bitcoin sont normalement critiqués pour leur volatilité, et certains disent que la technologie de la blockchain est assez difficile à comprendre pour les utilisateurs normaux et quotidiens. Il est essentiel de noter qu'un seul facteur déterminera si les paiements transfrontaliers basés sur la crypto-monnaie sont considérablement abordables; la monnaie virtuelle utilisée.

Faire des transferts à l'aide d'Ether et de Bitcoin peut être assez coûteux, en particulier pendant les périodes de pointe. Ethereum a jusqu'à présent été submergé par d'énormes volumes de transactions à plusieurs reprises au fil des ans; qui a été causée par une augmentation de la demande de chats de collection et finance décentralisée (DeFi).

La résolution des problèmes d'évolutivité va être assez critique, car les cryptos seront plus largement utilisés pour les envois de fonds. De son côté, Ripple n'a pas de blockchain mais il fournit des solutions créées pour rendre les paiements transfrontaliers plus abordables via l'actif XRP. Plusieurs banques sont déjà présentes et Ripple déclare prétendument pouvoir traiter jusqu'à 50,000 XNUMX transactions par seconde.

Beaucoup s'attendent à ce que la crypto-monnaie aidera à résoudre l'inclusion financière tant que ceux qui bénéficieront le plus de ces envois de fonds pourront apprendre comment fonctionnent les actifs numériques; et avoir un accès adéquat aux smartphones compatibles Internet afin qu'ils puissent accéder à leurs fonds.

Plusieurs raisons peuvent inciter les utilisateurs à être optimistes puisque 80% des clients subsahariens ne sont pas bancarisés alors que 91% possèdent un téléphone mobile. Notamment, le taux d'adoption des smartphones augmente. Sur ce continent, les paiements mobiles sont extrêmement populaires, ce qui signifie que le saut vers les transactions basées sur la crypto-monnaie n'est peut-être pas très important.

Le dernier problème est lié à la réglementation. Les dirigeants de l'industrie ont averti à plusieurs reprises que de plus en plus de réglementations sur les crypto-monnaies étaient à venir. Dans ce contexte, l'Union européenne a récemment annoncé son intention de surveiller de manière approfondie le marché dans quatre ans. Cela ne se traduit pas directement par une interdiction des actifs numériques, mais au contraire, de nombreux législateurs semblent approuver les cryptos.

Puisqu'il n'y a pas d'interdiction prévisible des cryptos en Europe, les régulateurs et les législateurs pensent que les cryptos peuvent réduire les coûts associés aux paiements transfrontaliers. Pour cette raison, certains d'entre eux cherchent à savoir s'ils peuvent lancer leur devise numérique de la banque centrale (CBDC).

Comment utiliser Cryptos en toute sécurité

Il est toujours conseillé d'utiliser une plate-forme qui s'est soigneusement bâtie une réputation de protection des actifs numériques. De nombreuses plates-formes de cryptographie visent à rendre les paiements transfrontaliers moins chers par rapport à ce à quoi de nombreux utilisateurs sont habitués. Changelly PRO est l'une de ces plates-formes.

La firme affirme que les cryptos sont conçus de manière à offrir des niveaux de transparence plus élevés que les institutions financières traditionnelles. Ces caractéristiques contribuent à inspirer confiance aux consommateurs. De nombreuses paires de trading sont proposées sur les plus grands actifs numériques au monde.

La plate-forme s'efforce apparemment d'égaliser les règles du jeu en fournissant des frais de dépôt nuls et des frais compétitifs chaque fois que les fonds sont retirés de n'importe quel compte. Ces fonctionnalités et capacités sont améliorées avec une interface intuitive et facile à utiliser associée à une prise en charge 24,7 pour les utilisateurs du monde entier. Changelly PRO a déclaré que sa priorité était de rendre la crypto-monnaie simple à comprendre et de fournir des solutions de haute qualité que les débutants et les traders professionnels trouveraient bénéfiques.

L'éducation est un autre domaine que ces plateformes espèrent aborder. Pour s'assurer que les nouveaux arrivants et les débutants tirent le meilleur parti de ces services, du matériel d'apprentissage perspicace est mis à disposition, couvrant tout, de la configuration du compte à la sécurisation de son contenu.

En septembre, des plateformes comme Changelly a lancé une nouvelle application iOS pour les iPhones. Cela a donné aux clients la liberté d'effectuer des transactions pendant qu'ils sont même en déplacement. Cela s'avérera bénéfique à l'avenir pour ceux qui n'utilisent pas d'ordinateur.

La demande d'envois de fonds devant augmenter, les plates-formes axées sur la cryptographie pourraient jouer un rôle essentiel dans la fourniture d'un accord plus équitable pour les consommateurs. Cela pourrait aider à injecter une concurrence indispensable dans l'espace, ce qui poussera les institutions financières traditionnelles à innover de nouvelles façons de servir leurs clients.